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互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)城市居民消費(fèi)的影響

作者:張?jiān)?span id="aqjus2v" class='ml_20'>來(lái)源:《企業(yè)科技與發(fā)展》日期:2019-06-29人氣:2812

互聯(lián)網(wǎng)作為21世紀(jì)的新興產(chǎn)物,目前在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域之中受到的關(guān)注度是十分高的,可謂是已經(jīng)滲透到了各行各業(yè)之中。在這種時(shí)代背景之下,互聯(lián)網(wǎng)金融也就因此而衍生出來(lái),成為了一種新興的領(lǐng)域。在這一金融模式之下,其無(wú)需借助于金融中介,還能促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)效益得以有效提升,最大程度減少交易成本,也正是因?yàn)檫@些優(yōu)勢(shì),目前互聯(lián)網(wǎng)金融所涵蓋的范圍也開(kāi)始變得越發(fā)的廣泛。主要模式有以下幾種,其分別是第三方支付、網(wǎng)貸、眾籌等等。相比較于傳統(tǒng)的金融模式而言這直接改變了傳統(tǒng)的消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)者的行為以及心理,打造出了一種全新的消費(fèi)格局。

1  國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

早在2005年,我國(guó)第三方支付企業(yè)就已經(jīng)覆蓋了28個(gè)省市,并且還擁有了2.71億的網(wǎng)上支付用戶,網(wǎng)上銀行用戶也達(dá)到了2.44億。2013年甚至被譽(yù)為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的元年,互聯(lián)網(wǎng)金融也在這一階段得到了前所未有的發(fā)展與進(jìn)步,現(xiàn)如今更是突飛猛進(jìn),以2018年雙十一當(dāng)天為例,全網(wǎng)銷售額就達(dá)到了3143.2億元,全網(wǎng)包裹數(shù)達(dá)到了13.4億個(gè)。由此可見(jiàn),互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于中國(guó)城市居民消費(fèi)所造成的影響可謂是十分顯著。

2  互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)城市居民消費(fèi)的影響

2.1  互聯(lián)網(wǎng)金融提高了城市居民消費(fèi)收入

大多數(shù)消費(fèi)者都會(huì)按照自己的消費(fèi)預(yù)算來(lái)約束自己的消費(fèi)行為,很多居民在實(shí)際生活過(guò)程中也會(huì)對(duì)自己已有的資金消費(fèi)支出進(jìn)行合理的規(guī)劃,盡可能讓每一份錢都具備一定的消費(fèi)效率。受這種消費(fèi)形式所影響,很多消費(fèi)者在進(jìn)行消費(fèi)的時(shí)候都會(huì)在當(dāng)下消費(fèi)以及未來(lái)消費(fèi)之間做出一個(gè)較為合理的選擇。在金融資產(chǎn)發(fā)生變化的環(huán)境下,消費(fèi)者的消費(fèi)觀念自然而然也會(huì)發(fā)生變化,畢竟金融資產(chǎn)會(huì)直接影響居民預(yù)期收入額度,促使現(xiàn)期消費(fèi)發(fā)生較為顯著的變化。未來(lái)能夠更好地應(yīng)對(duì)城市居民消費(fèi)心理的變化、吸引更多的消費(fèi)者,很多金融企業(yè)以及發(fā)展平臺(tái)也都基于此作出了相應(yīng)的措施,例如,阿里巴巴集團(tuán)下的余額寶、騰訊企業(yè)下的財(cái)付通等等,都能夠?yàn)橛脩籼峁┙鹑诶碡?cái)產(chǎn)品。由此可見(jiàn),在金融理財(cái)產(chǎn)品不斷發(fā)展以及普及的時(shí)代背景之下,傳統(tǒng)以銀行作為依靠而進(jìn)行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的金融發(fā)展形勢(shì)明顯也受到了較大的沖擊,專業(yè)的在線支付平臺(tái)的存在直接墊付了傳統(tǒng)銀行在全國(guó)鋪設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)通達(dá)消費(fèi)者的通道,其能夠借助于互聯(lián)網(wǎng)金融渠道來(lái)有效的先存款,轉(zhuǎn)而向中小微企業(yè)進(jìn)行放貸,這樣不僅能夠有效的節(jié)約傳統(tǒng)商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的成本,還能進(jìn)一步提高交易效率、降低成本;另外,有效的加快存款利率市場(chǎng)化進(jìn)程,促使消費(fèi)者投資渠道得以有效拓寬,從而提高消費(fèi)者的存款利率,讓消費(fèi)者預(yù)期收入得到有效的增加。

2.2  互聯(lián)網(wǎng)金融改變了城市居民消費(fèi)形式

就目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)際來(lái)分析的話,支付寶這一平臺(tái)可以說(shuō)是現(xiàn)如今我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上最大的一個(gè)第三方支付平臺(tái),雖然微信這一第三方支付平臺(tái)的存在,促使支付寶的地位受到了一定的威脅,但是從總體上來(lái)分析的話,我們能夠看出支付寶依然是第三方支付平臺(tái)的領(lǐng)軍者。相關(guān)研究顯示,在2018年Q1中國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模之中,支付寶以及財(cái)付通兩者合并占據(jù)了市場(chǎng)90.6%的份額;而截止到2018年Q1,支付寶份額在市場(chǎng)上為49.9%,微信的份額在整個(gè)市場(chǎng)上則是40.9%,就總體發(fā)展實(shí)際來(lái)看兩者之間的差距可謂是在不斷的縮小。由此可見(jiàn),互聯(lián)網(wǎng)金融的存在從某些方面來(lái)說(shuō)也直接對(duì)我國(guó)城市居民消費(fèi)形式造成了較為顯著的影響,促使其由之前的現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)變成為了以微信、支付寶等第三方支付平臺(tái)為主的支付模式。支付寶作為目前我國(guó)實(shí)際生活中較為常用的一種支付平臺(tái),使用者能夠直接在這一平臺(tái)之中購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,其中所存在的余額寶還能讓用戶獲得一定的經(jīng)濟(jì)收益,而使用者在這一過(guò)程中所獲得的資金就能夠直接被用于購(gòu)物,從這一金融發(fā)展現(xiàn)象我們就能夠很好地看出,阿里巴巴與騰訊之所以能夠成為現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)頭者,主要還是因?yàn)槠溆心芰橹Ц秾氁约柏?cái)付通提供大量的沉積資金,這樣也就很好地吸引了城市居民展開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi),直接改變了居民的消費(fèi)形式。

2.3  互聯(lián)網(wǎng)金融刺激了城市居民消費(fèi)欲望

互聯(lián)網(wǎng)金融模式在實(shí)施過(guò)程中,是無(wú)法離得開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)的,因?yàn)橹挥薪柚谶@些技術(shù)才能有效的實(shí)現(xiàn)平等、寫(xiě)作、開(kāi)放等經(jīng)濟(jì)發(fā)展精彩,從根本上來(lái)分析的話也很好地實(shí)現(xiàn)了金融創(chuàng)新,促使整個(gè)融資過(guò)程以及交易流程變得更加的便捷化,整個(gè)經(jīng)濟(jì)效率也在這一過(guò)程中得到了有效的提升,互聯(lián)網(wǎng)金融的存在可謂是真正能夠有效的實(shí)現(xiàn)存款的理財(cái)化,讓整個(gè)融資過(guò)程變得更加的多元化,而支付形式也在這一過(guò)程中開(kāi)始向電子化靠攏,真正滿足了城市居民多元化發(fā)展需求?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展衍生出了第三方支付平臺(tái),并且還深受城市居民所喜愛(ài),同時(shí)還直接影響了城市居民消費(fèi)觀念。從創(chuàng)造基礎(chǔ)來(lái)對(duì)支付寶進(jìn)行分析的話,其存在的目的就是為了能夠讓我國(guó)電子商務(wù)變得更加的便捷,讓城市居民在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)過(guò)程中更加的完善,從而獲得加多的消費(fèi)發(fā)展空間。從2018年雙十一全網(wǎng)網(wǎng)購(gòu)大數(shù)據(jù)分析報(bào)告之中,我們就能夠很好地發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)金融的存在直接刺激了城市居民消費(fèi)欲望,為消費(fèi)者提供了新的融資渠道,所以在這種時(shí)代背景之下,我國(guó)2018年雙十一全網(wǎng)銷售金額才十分的可怖,達(dá)到了3143.2億元。

3  解決互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于城市居民消費(fèi)影響的措施

3.1  創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之中,金融理財(cái)以及金融消費(fèi)是其中較為重要的構(gòu)成,從我國(guó)實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)分析的話,我國(guó)城市居民更加注重的就是網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。有學(xué)者在研究中指出,很多城市居民對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的理解都存在偏差,覺(jué)得其就是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行購(gòu)物;還有一些城市居民則會(huì)將支付寶富余資金存入到余額寶之中,畢竟這樣能夠從中獲得一定的收益。除此之外,P2P平臺(tái)現(xiàn)如今也是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺(tái)之一,城市居民能夠借助于這一平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)借貸。就我國(guó)金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)象來(lái)分析,我們能夠發(fā)現(xiàn)其存在一定的問(wèn)題,具體表現(xiàn)為缺少創(chuàng)新性理財(cái)產(chǎn)品,所以針對(duì)這一問(wèn)題筆者認(rèn)為在發(fā)展過(guò)程中一定要充分借助于互聯(lián)網(wǎng)金融本身所具有的優(yōu)勢(shì),來(lái)積極打造出一批金融產(chǎn)品,在具體創(chuàng)新過(guò)程中結(jié)合自己實(shí)際進(jìn)行投資理財(cái),像是創(chuàng)新使用交易證券的方式來(lái)讓整個(gè)金融交易變得更加的安全等等。

3.2  構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

相比較于國(guó)外而言,互聯(lián)網(wǎng)金融這一理念在我國(guó)還是一個(gè)全新的概念,所以我國(guó)在這一方面的監(jiān)管體系還不夠完善?,F(xiàn)如今,在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中,依然還是存在信息發(fā)生、傳播認(rèn)證、發(fā)送以及監(jiān)管機(jī)制體系不夠完善的現(xiàn)象,這個(gè)時(shí)候也就會(huì)出現(xiàn)較多的風(fēng)險(xiǎn),若不能及時(shí)對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督與管理的話,就很容易會(huì)出現(xiàn)較大的欺詐現(xiàn)象、信息泄露等情況的發(fā)生。為此,在發(fā)展過(guò)程中,相關(guān)部門一定要結(jié)合我國(guó)發(fā)展實(shí)際與國(guó)情積極構(gòu)建出較為完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系,這也是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融得以發(fā)展的關(guān)鍵措施,所以我國(guó)相關(guān)部門一定要從法律和制度上加強(qiáng)監(jiān)管,這樣才能確保城市居民利益不受到損害。

3.3  加強(qiáng)個(gè)人金融理財(cái)知識(shí)教育

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之中一旦出現(xiàn)城市居民非理性消費(fèi)行為的話,財(cái)產(chǎn)安全問(wèn)題也就會(huì)發(fā)生,而之所以會(huì)發(fā)生這些問(wèn)題主要還是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)上存在一定的信息安全隱患、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管缺乏等方面有關(guān)。除了這些問(wèn)題之外,城市居民個(gè)人金融理財(cái)知識(shí)在這一過(guò)程中也是十分重要的因素,若能夠加強(qiáng)個(gè)人金融理財(cái)知識(shí)教育,就能讓其在消費(fèi)過(guò)程中更加具有安全意識(shí),從而提高消費(fèi)行為的合理性。在這一過(guò)程中,可以強(qiáng)調(diào)新興媒體使用這一方面,畢竟研究調(diào)查顯示,有9成以上的城市居民都會(huì)借助于手機(jī)來(lái)進(jìn)行信息傳播,連學(xué)生也會(huì)使用手機(jī)來(lái)進(jìn)行學(xué)習(xí)與生活,所以這個(gè)時(shí)候相關(guān)部門都可以借助手機(jī)終端展開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)教育,這樣才能進(jìn)一步發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值。

4  結(jié)語(yǔ)

綜上所述,現(xiàn)如今本就是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)金融的存在是時(shí)代發(fā)展的必然需求,也是促使我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)生變化的關(guān)鍵,直接推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步,傳統(tǒng)居民消費(fèi)心理也在這一過(guò)程中受到了較為顯著的影響,中國(guó)城市居民消費(fèi)行為以及消費(fèi)傾向發(fā)生了顯著的變化。在這種時(shí)代發(fā)展背景之下,互聯(lián)網(wǎng)也處在不斷發(fā)展的環(huán)境之下,所以互聯(lián)網(wǎng)金融在這一過(guò)程中也需要結(jié)合時(shí)代發(fā)展需求來(lái)進(jìn)行創(chuàng)新與改革,這樣才能進(jìn)一步發(fā)揮出其存在的價(jià)值??傊ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的存在直接促使資金使用率得以提升,而不管是對(duì)于中國(guó)城市居民消費(fèi),亦或者是金融投資者而言,互聯(lián)網(wǎng)金融的存在直接促使居民消費(fèi)方式發(fā)生了變化。



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