基于區(qū)塊鏈的物流金融創(chuàng)新應(yīng)用研究
表1 2015-2020年物流金融市場(chǎng)規(guī)模趨勢(shì)
年份 市場(chǎng)規(guī)模(萬(wàn)億)
2015 6.58
2016 7.73
2017 9.54
2018 11.99
2019 14.16
2020 16.00
中國(guó)物貿(mào)與采購(gòu)協(xié)會(huì)副主席蔡進(jìn)表示,如果把2015年作為一個(gè)分水嶺,那么在這一年以前,物貿(mào)的增長(zhǎng)速度將超過(guò) GDP增長(zhǎng)速度,而此后,物貿(mào)的增長(zhǎng)速度將與 GDP持平,或者稍遜一籌。國(guó)際上著名的埃森哲咨詢公司曾經(jīng)做過(guò)一項(xiàng)調(diào)查,預(yù)計(jì)到2030年,物流融資將會(huì)在全物流和供應(yīng)鏈領(lǐng)域占據(jù)15%的份額。
表2 2020-2025年物流金融市場(chǎng)容量預(yù)測(cè)
年份 市場(chǎng)規(guī)模(萬(wàn)億)
2020 20.54
2021 24.90
2022 29.88
2023 36.06
2024 43.24
2025 51.88
未來(lái)一個(gè)階段,物流產(chǎn)業(yè)仍然處在發(fā)展的重大戰(zhàn)略機(jī)遇。2023年,伴隨著我們的抗疫已經(jīng)獲得了階段性的成功,我們的國(guó)家的經(jīng)濟(jì)正在加快恢復(fù),我國(guó)的物流金融市場(chǎng)也正在隨之而恢復(fù)。
區(qū)塊鏈的主要作用是提高各參與方之間的信任度,利用智能合約技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)貨物的全程跟蹤。在這個(gè)過(guò)程中,銀行可以從海量的數(shù)據(jù)中分析出各個(gè)物流企業(yè)的信用情況,并通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)將物流企業(yè)的信用信息在全社會(huì)進(jìn)行公開(kāi),從而實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)物流企業(yè)和物流產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全流程管理。同時(shí),區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)物流產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)間的無(wú)縫連接?,F(xiàn)在我們?cè)谑褂脜^(qū)塊鏈技術(shù)時(shí),可以借助數(shù)字證書(shū)、電子簽章、電子證照等多種形式對(duì)物流過(guò)程中涉及到的主體和相關(guān)信息進(jìn)行記錄和存證。王夢(mèng)佳(2022)認(rèn)為,區(qū)塊鏈可以給物流領(lǐng)域帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)會(huì),而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的物流金融的相關(guān)原理,也會(huì)隨著時(shí)間的推移而不斷地被改進(jìn)[1]。張述敬(2022)以區(qū)塊鏈為切入點(diǎn),深入剖析我國(guó)冷鏈物流金融發(fā)展?fàn)顩r,尋找冷鏈物流金融發(fā)展中所面臨的問(wèn)題,針對(duì)我國(guó)冷鏈物流金融的實(shí)際需要,構(gòu)建適合我國(guó)國(guó)情的冷鏈物流金融發(fā)展體系,并針對(duì)我國(guó)冷鏈物流金融發(fā)展的實(shí)際情況,為我國(guó)冷鏈物流金融發(fā)展提供政策支持,推動(dòng)我國(guó)物流業(yè)與金融業(yè)的深入發(fā)展[2]。黃睿珂,湯春華等(2022)利用區(qū)塊鏈技術(shù),從企業(yè)信用和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)理兩個(gè)角度,探索了基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈企業(yè)供應(yīng)鏈融資的可能性,為我國(guó)中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資提供了一個(gè)全新的思路[3]。歐陽(yáng)菲(2021)從“區(qū)塊鏈”和“物流融資”的有關(guān)理念入手,著重對(duì)目前在國(guó)內(nèi)的“物流融資”的發(fā)展?fàn)顩r和問(wèn)題進(jìn)行了剖析[4]。田甜銘梓、賈鎮(zhèn)浩(2021)結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況,運(yùn)用“區(qū)塊鏈+物流金融”的思想,為今后的發(fā)展提供了一些新的思路和方法,希望通過(guò)金融和技術(shù)的結(jié)合,來(lái)促進(jìn)物流行業(yè)的發(fā)展[5]。
1 物流金融的概念與特點(diǎn)
1.1 物流金融的概念
物流金融(Logistics Finance)是基于物流企業(yè)本身的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、配送等相關(guān)業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的融資及金融服務(wù)活動(dòng)。通過(guò)對(duì)物流企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的資金流、信息流的分析,提供以物流企業(yè)為核心主體的金融產(chǎn)品和服務(wù),構(gòu)建“供應(yīng)鏈+物流”的金融服務(wù)平臺(tái)。
根據(jù)中國(guó)人民銀行對(duì)物流金融定義,其是指基于物流企業(yè)自身資產(chǎn)、業(yè)務(wù)情況,針對(duì)物流企業(yè)本身及其上下游客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù),為企業(yè)提供融資和信用擔(dān)保、以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制等金融活動(dòng)。從這一定義來(lái)看,其本質(zhì)是信用擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行將該定義拓展為“供應(yīng)鏈+物流”,由此可以看出供應(yīng)鏈中包括了訂單融資、倉(cāng)單質(zhì)押融資等與供應(yīng)鏈相關(guān)的各類融資活動(dòng)。
物流金融是解決中小企業(yè)融資難題、降低中小企業(yè)融資成本、緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效手段。近年來(lái),我國(guó)金融業(yè)積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),尤其是對(duì)于小微企業(yè)的支持力度不斷加大。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中小微企業(yè)貸款情況統(tǒng)計(jì)報(bào)告》,截至2018年9月末,我國(guó)普惠小微貸款余額為13.6萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)23.6%,增速高于各項(xiàng)貸款增速11.9個(gè)百分點(diǎn);全國(guó)中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)貸款余額為8萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)15.6%。小微企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小,其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、財(cái)務(wù)信息不透明,在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在許多難點(diǎn)。解決這一難題,需要有效利用現(xiàn)代科技手段來(lái)增強(qiáng)信用評(píng)估水平。
1.2 物流金融的特點(diǎn)
物流金融服務(wù)以供應(yīng)鏈融資為核心,其服務(wù)模式有別于傳統(tǒng)融資方式。
1.2.1 物流金融模式下,貿(mào)易企業(yè)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不再是單獨(dú)的交易主體,而是作為供應(yīng)鏈中的一個(gè)節(jié)點(diǎn)參與到交易中。因此,物流企業(yè)作為第三方必須與銀行、核心企業(yè)、物流公司等合作,共同參與到貿(mào)易的全過(guò)程。而且隨著現(xiàn)代物流業(yè)的不斷發(fā)展,物流金融模式將更加多樣化和復(fù)雜化。
1.2.2 物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)展受多種因素的影響和制約。不同時(shí)期、不同地區(qū)的政策環(huán)境不同,而且客戶需求和服務(wù)水平也存在差異。在這種情況下,要想獲得客戶認(rèn)可需要開(kāi)展針對(duì)性的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化工作,這就需要有一個(gè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)和管理的機(jī)構(gòu)對(duì)這些流程進(jìn)行管理,需要有一套合理的機(jī)制來(lái)對(duì)客戶、物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系進(jìn)行協(xié)調(diào)、管理和監(jiān)督。
1.2.3 物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中會(huì)存在信息不對(duì)稱問(wèn)題。在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中,銀行往往會(huì)要求核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供一系列擔(dān)?;虮WC措施,并要求核心企業(yè)和上下游企業(yè)定期向銀行匯報(bào)相關(guān)信息,這就要求參與方能夠及時(shí)將信息傳遞給銀行,并保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。但是對(duì)于一些規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)管理水平較低或者規(guī)模較小的物流企業(yè)來(lái)說(shuō)很難達(dá)到這一要求。因此在供應(yīng)鏈中開(kāi)展物流金融服務(wù)時(shí)就存在很大的信息不對(duì)稱問(wèn)題。
1.2.4 物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中容易受到人為因素影響,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理難度增加。隨著我國(guó)物流業(yè)不斷發(fā)展以及國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)水平提升,物流金融服務(wù)的需求也在不斷增長(zhǎng)。
2 區(qū)塊鏈技術(shù)背景下物流金融存在的問(wèn)題
2.1 供應(yīng)鏈上各方信息不對(duì)稱
在物流金融體系中,企業(yè)、銀行、物流公司等主體間的信息不對(duì)稱是目前存在的問(wèn)題。在供應(yīng)鏈中,信息不對(duì)稱主要體現(xiàn)在三方面:
第一,客戶方(如貨主)與供應(yīng)方(如物流企業(yè))之間存在著信息不對(duì)稱,貨主無(wú)法全面掌握供應(yīng)方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及真實(shí)的貿(mào)易背景;而供應(yīng)方在獲取客戶需求信息方面也會(huì)面臨著巨大的挑戰(zhàn),一些中小微企業(yè)對(duì)自身信息的保護(hù)意識(shí)比較薄弱,他們普遍缺乏有效的手段去獲得客戶信息。
第二,物流企業(yè)與銀行之間存在著信息不對(duì)稱。物流企業(yè)和銀行在物流金融業(yè)務(wù)中具有不同的目標(biāo),因此存在著明顯的差異。
2.2 缺乏標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)和數(shù)據(jù)規(guī)范
目前,我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用尚處于起步階段,行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未完善,相關(guān)法律法規(guī)也處于空缺狀態(tài)。在技術(shù)層面上,區(qū)塊鏈技術(shù)在物流金融中的應(yīng)用還需要進(jìn)一步的研究。從目前來(lái)看,我國(guó)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用還不夠成熟,更多還是運(yùn)用在金融領(lǐng)域,但隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展和應(yīng)用,將會(huì)有越來(lái)越多的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)對(duì)其的運(yùn)用。對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)說(shuō),其本身就是一個(gè)全新的事物,從技術(shù)層面上來(lái)看還有待進(jìn)一步提升和完善。首先是對(duì)區(qū)塊鏈中所涉及的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不夠明確,比如如何能夠?qū)@些數(shù)據(jù)進(jìn)行加密或者其他安全機(jī)制來(lái)保護(hù)數(shù)據(jù)等;其次是對(duì)區(qū)塊鏈中信息進(jìn)行存儲(chǔ)、傳遞和驗(yàn)證等技術(shù)也需要進(jìn)一步規(guī)范。
2.3 物流企業(yè)參與程度較低,服務(wù)水平有待提高
現(xiàn)階段我國(guó)物流企業(yè)的服務(wù)能力不足,服務(wù)水平較低,導(dǎo)致物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)展受限。
首先,由于我國(guó)的物流業(yè)起步較晚,而現(xiàn)代物流業(yè)也是在近幾年才興起的,所以現(xiàn)階段我國(guó)大多數(shù)的物流企業(yè)的規(guī)模較小,企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力不強(qiáng)。其次,在開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)缺乏經(jīng)驗(yàn),在進(jìn)行貸款申請(qǐng)和項(xiàng)目評(píng)估時(shí)無(wú)法確定項(xiàng)目是否真實(shí)存在、是否具有可持續(xù)發(fā)展性。再次,隨著電商行業(yè)的蓬勃發(fā)展,越來(lái)越多的物流企業(yè)開(kāi)始涉足電商金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,而這些物流企業(yè)本身是沒(méi)有實(shí)力的,它們可能會(huì)通過(guò)自己有限的資金實(shí)力或者技術(shù)水平來(lái)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)。最后,在開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)缺乏區(qū)塊鏈技術(shù)支持。
區(qū)塊鏈技術(shù)是一項(xiàng)新興的技術(shù),目前仍處于發(fā)展初期。而我國(guó)缺乏相應(yīng)的研究機(jī)構(gòu)對(duì)這項(xiàng)技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)研究和分析。同時(shí)存在區(qū)塊鏈平臺(tái)上所儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)安全性較差、數(shù)據(jù)處理能力有待提高、區(qū)塊鏈自身存在一定的安全隱患等問(wèn)題。而且目前國(guó)內(nèi)很多銀行與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一樣采用“中心化”的模式來(lái)實(shí)現(xiàn)物流金融業(yè)務(wù)。銀行通過(guò)向物流企業(yè)貸款來(lái)獲得利息收入和手續(xù)費(fèi)收入;而物流企業(yè)則以倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管服務(wù)費(fèi)等形式來(lái)收取管理費(fèi)用;銀行與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一樣無(wú)法準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地掌握庫(kù)存貨物信息及實(shí)時(shí)情況。所以目前來(lái)說(shuō)我國(guó)大部分金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)并沒(méi)有建立有效的監(jiān)管機(jī)制,無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管,造成銀行與物流企業(yè)在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.4 傳統(tǒng)物流企業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈的應(yīng)用仍處于摸索階段
物流企業(yè)是資金流和物流的主要載體,而供應(yīng)鏈金融作為一種新型融資模式,其運(yùn)作的核心是信用問(wèn)題,又以風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)。傳統(tǒng)物流企業(yè)的業(yè)務(wù)模式已歷經(jīng)多個(gè)階段,已經(jīng)形成了成熟的業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、核心技術(shù)等。其在金融領(lǐng)域的實(shí)踐已經(jīng)取得了一定成效,但由于沒(méi)有基于區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行有效整合和創(chuàng)新,在實(shí)踐中遇到了許多阻礙和難題,目前仍處于摸索階段。在區(qū)塊鏈物流金融模式下,物流企業(yè)可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)連接供應(yīng)鏈上下游企業(yè),實(shí)現(xiàn)信息共享,通過(guò)智能合約保障雙方交易執(zhí)行,簡(jiǎn)化流程、提升效率,從而形成一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的新型物流金融模式。
3 基于區(qū)塊鏈的物流金融創(chuàng)新應(yīng)用研究
3.1 實(shí)現(xiàn)信息共享,構(gòu)建信息平臺(tái)
供應(yīng)鏈金融是一種全新的金融服務(wù)模式,能夠有效緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的供需雙方深度融合,然而供應(yīng)鏈中各參與方信息共享程度較低,存在數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象,缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),因而影響了供應(yīng)鏈金融發(fā)展的進(jìn)度。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入可以有效解決以上問(wèn)題,可在不改變現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)信息共享。各參與方可在信息平臺(tái)上進(jìn)行信息的實(shí)時(shí)更新、數(shù)據(jù)傳遞與共享。
首先,通過(guò)對(duì)原始交易數(shù)據(jù)進(jìn)行收集整理,將不同類型的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分析形成數(shù)據(jù)清單,將不同的數(shù)據(jù)清單對(duì)應(yīng)到不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中,形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一且符合業(yè)務(wù)邏輯的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。其次,通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)在不同場(chǎng)景中的應(yīng)用,在原始交易數(shù)據(jù)與信息清單的基礎(chǔ)上,不斷優(yōu)化交易結(jié)構(gòu),制定更規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。最后,將已完成的交易數(shù)據(jù)放入?yún)^(qū)塊鏈中進(jìn)行處理與存儲(chǔ),確保數(shù)據(jù)的不可篡改性。區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改性和可追溯性,可對(duì)原始交易數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)驗(yàn)證和校驗(yàn),保證了各參與方的權(quán)益不受侵犯。
3.2 智能合約,構(gòu)建物流金融生態(tài)圈
智能合約是一段經(jīng)過(guò)寫(xiě)定、會(huì)自動(dòng)履行的計(jì)算機(jī)代碼,一旦交易各方簽署并上鏈,合同將在區(qū)塊鏈上自動(dòng)執(zhí)行。智能合約具有自適應(yīng)、可編程和低成本等特點(diǎn),大大提高了物流金融生態(tài)圈中信息交換和資金流動(dòng)的效率。
目前,中國(guó)傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融還存在著鏈條長(zhǎng)、效率低、成本高、風(fēng)控難等問(wèn)題,而基于區(qū)塊鏈的物流金融可以實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化,其中物流環(huán)節(jié)可以實(shí)現(xiàn)融資方、平臺(tái)端的智能合約自動(dòng)化管理。以倉(cāng)儲(chǔ)和配送業(yè)務(wù)為例,智能合約能夠自動(dòng)配置訂單狀態(tài),自動(dòng)觸發(fā)訂單審核、發(fā)貨、復(fù)核等一系列操作流程,為提高效率、降低成本提供了有效手段。
3.3 建立多方協(xié)作模式,推動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新
從業(yè)務(wù)模式來(lái)看,基于區(qū)塊鏈技術(shù)的物流金融可以分為三種業(yè)務(wù)模式:
第一種,核心企業(yè)在銀行開(kāi)立托管賬戶,將物流監(jiān)管的數(shù)據(jù)上鏈,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)物流企業(yè)和客戶信用的穿透式監(jiān)管;第二種,核心企業(yè)直接向銀行提供供應(yīng)鏈金融服務(wù);第三種,核心企業(yè)和銀行之間通過(guò)聯(lián)盟鏈實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和信息互通。
通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)以上三種模式可以顯著提高交易效率、降低成本,在各參與主體間建立信任機(jī)制:以第三方物流企業(yè)為例,作為與中小企業(yè)最緊密的合作伙伴之一,物流企業(yè)具備先天的融資優(yōu)勢(shì)。首先是核心企業(yè)擁有豐富的貨物監(jiān)管經(jīng)驗(yàn);其次是核心企業(yè)可以了解客戶的經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)情況等信息并進(jìn)行科學(xué)評(píng)估;最后是核心企業(yè)對(duì)中小企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)有一定的了解。基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建聯(lián)盟鏈平臺(tái)將使得第三方物流企業(yè)能夠?yàn)榭蛻籼峁└晟?、更便捷的供?yīng)鏈金融服務(wù)。由于參與主體眾多,而且涉及到多方主體利益博弈、信息不對(duì)稱等問(wèn)題,因此要解決以上問(wèn)題需要多方共同協(xié)作。
3.4 完善物流企業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)保障
區(qū)塊鏈的去中心化特性使其可以應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中,但是,由于區(qū)塊鏈本身不具備傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的安全性,加上物流企業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用能力不足,很容易遭受到黑客的攻擊。因此,對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)安全進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和防護(hù)是保障物流企業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用安全的重要舉措。物流企業(yè)可以利用自身在供應(yīng)鏈管理、金融等方面的優(yōu)勢(shì),強(qiáng)化供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)建設(shè)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí),也需要利用區(qū)塊鏈技術(shù)與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等新興信息技術(shù)融合發(fā)展的優(yōu)勢(shì),不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析能力和智能決策能力,通過(guò)區(qū)塊鏈在物流金融中的應(yīng)用創(chuàng)新提高物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
4 結(jié) 語(yǔ)
基于區(qū)塊鏈的物流金融創(chuàng)新應(yīng)用研究,是解決企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題的一個(gè)新途徑,是解決供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的一種新手段,是我國(guó)物流業(yè)金融創(chuàng)新與發(fā)展中的一個(gè)重要突破口。但是目前基于區(qū)塊鏈的物流金融仍然處于起步階段,仍有許多問(wèn)題有待進(jìn)一步完善。因此,我們應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)研究,促進(jìn)區(qū)塊鏈在物流業(yè)中的應(yīng)用和發(fā)展,推動(dòng)物流業(yè)與金融業(yè)的深度融合,促進(jìn)我國(guó)物流業(yè)的現(xiàn)代化、智能化和數(shù)字化發(fā)展。
本文來(lái)源:《物流科技》http://m.00559.cn/w/jg/30901.html
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