區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)特征及其金融領(lǐng)域的應(yīng)用
隨著技術(shù)的高速發(fā)展,區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我們的影響是多方面的。區(qū)塊鏈技術(shù)是信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物。一經(jīng)產(chǎn)生,就在各種領(lǐng)域得到了較多的應(yīng)用,尤其是數(shù)字貨幣的出現(xiàn),更為這種技術(shù)的發(fā)展,打開(kāi)了非常大的空間。為此,本文將會(huì)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)特征及其金融領(lǐng)域中的應(yīng)用進(jìn)行探討,希望可以在促進(jìn)我國(guó)相關(guān)技術(shù)的發(fā)展方面能起到積極的作用。
1 從比特幣看區(qū)塊鏈技術(shù)
當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)越來(lái)越成為一個(gè)投資熱點(diǎn)。由于有過(guò)數(shù)字貨幣技術(shù)沒(méi)有成功的經(jīng)歷,很多人對(duì)其發(fā)展前景擔(dān)憂。
從1694年英國(guó)第一家銀行誕生,全球的金融系統(tǒng)一直由幾家大型銀行所掌握。這些銀行看起來(lái)都運(yùn)作很好,但在金融危機(jī)的影響下,往往會(huì)表現(xiàn)得非常脆弱。自從2008年發(fā)生大規(guī)模的金融危機(jī)之后,一個(gè)外國(guó)程序員開(kāi)始創(chuàng)建比特幣,并在互聯(lián)網(wǎng)上建立了一個(gè)公共的賬目,但所有客戶進(jìn)行比特幣交易時(shí),所有參與人員都會(huì)知道這筆交易,比特幣的每天產(chǎn)生量也非常小。由于項(xiàng)目的營(yíng)利很小,為了保證系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行,所有參與到系統(tǒng)運(yùn)行的計(jì)算機(jī)都會(huì)得到一定的比特幣獎(jiǎng)勵(lì)。這種系統(tǒng)運(yùn)行策略可以有效解決無(wú)國(guó)界數(shù)字貨幣長(zhǎng)期存在的問(wèn)題,在外部環(huán)境監(jiān)管不存在的情況下,如何有效解決陌生人之間交易的問(wèn)題。
區(qū)塊鏈技術(shù)就是為了支持比特幣系統(tǒng)而產(chǎn)生的,它的重要性正在不斷增加,甚至超過(guò)了比特幣本身。區(qū)塊鏈技術(shù)就是在全球范圍內(nèi)可以同步協(xié)調(diào)運(yùn)行的存儲(chǔ)系統(tǒng),所有用戶的服務(wù)器都可以參與到系統(tǒng)的運(yùn)行當(dāng)中。全世界的比特幣挖掘者越來(lái)越多,它們都是數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)系統(tǒng)中的一個(gè)節(jié)點(diǎn),不同節(jié)點(diǎn)的權(quán)利和義務(wù)都是等同的。此外,對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行業(yè)務(wù)的人員,都可以在系統(tǒng)的任意節(jié)點(diǎn)進(jìn)行讀和寫(xiě),全世界所有的節(jié)點(diǎn)會(huì)定期進(jìn)行同步,保證區(qū)塊鏈中各節(jié)點(diǎn)都可以得到相同的數(shù)據(jù)。
區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、去信任化、維護(hù)集體化、信息不可修改等特點(diǎn)。通過(guò)去中心化,可以構(gòu)建一個(gè)大家共同維護(hù)的網(wǎng)絡(luò),每個(gè)節(jié)點(diǎn)在網(wǎng)絡(luò)中的地位是等同的,它們都記錄了所有的信息,單個(gè)節(jié)點(diǎn)的損壞不會(huì)對(duì)系統(tǒng)的運(yùn)行造成影響。保證網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的信任度,在系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)傳統(tǒng)的過(guò)程中,數(shù)據(jù)傳輸會(huì)被限定在一個(gè)嚴(yán)格的范圍之內(nèi)。通過(guò)數(shù)據(jù)加密技術(shù)的應(yīng)用,保障節(jié)點(diǎn)之間可以互相信賴,可以有效避免欺詐行為的產(chǎn)生。系統(tǒng)維護(hù)集體化是指,系統(tǒng)的運(yùn)行需要各個(gè)節(jié)點(diǎn)共同的維護(hù),各個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以平等參與到對(duì)系統(tǒng)的維護(hù)當(dāng)中。信息的不可修改性是指只要被系統(tǒng)驗(yàn)證通過(guò)的信息,都具有永久儲(chǔ)存的權(quán)利,除非有半數(shù)以上的節(jié)點(diǎn)公共作用,否則該數(shù)據(jù)就不會(huì)被修改,單個(gè)節(jié)點(diǎn)不具備修改數(shù)據(jù)的能力,這樣可以保證區(qū)塊鏈系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。
區(qū)塊鏈系統(tǒng)雖然開(kāi)始于比特貨幣,其在各種領(lǐng)域中的應(yīng)用不斷增加。當(dāng)前我國(guó)正處于三期疊加、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、建立數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,發(fā)展區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè),對(duì)金融創(chuàng)新發(fā)展提出了更高的需求,通過(guò)該技術(shù)的應(yīng)用來(lái)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、資金安全,可以發(fā)揮出非常大的作用,能夠讓各種資金的作用得到更加充分的發(fā)揮,避免發(fā)生金融違約現(xiàn)象、欺詐和洗錢(qián)現(xiàn)象。
2 區(qū)塊鏈在金融中的各種應(yīng)用
區(qū)塊鏈在銀行中的應(yīng)用。銀行是金融系統(tǒng)的重要組成部分,通過(guò)去中心化,可以在很大程度上節(jié)省銀行的運(yùn)營(yíng)成本。當(dāng)一家銀行與其它銀行建立信任關(guān)系之后,就不用再通過(guò)中介開(kāi)展各種金融活動(dòng),省去了很多的中介費(fèi)用。此外,通過(guò)區(qū)塊鏈可以有效加快對(duì)資金的劃撥、清算和結(jié)算工作的效率。各種第三方金融機(jī)構(gòu)隨著區(qū)塊鏈的產(chǎn)生會(huì)不斷消失,讓雙方跨境結(jié)算可以在短時(shí)間內(nèi)完成,資金到賬更快,安全性也會(huì)得到保障。此外,通過(guò)區(qū)塊鏈還可以有效降低銀行系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中,往往存在比較嚴(yán)重的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),也有人將其成為Herstatt風(fēng)險(xiǎn),其是指在金融交易的過(guò)程中,往往不能有效掌握對(duì)方是否進(jìn)行了資金的結(jié)算,通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效對(duì)該問(wèn)題進(jìn)行解決。當(dāng)前在開(kāi)展各種供應(yīng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中,經(jīng)常會(huì)存在互相不信任的現(xiàn)象,導(dǎo)致系統(tǒng)的運(yùn)行效率偏低,在整個(gè)交易過(guò)程中,對(duì)各種書(shū)面文件的依賴程度往往比較高,整個(gè)交易流程的手續(xù)比較繁雜,耗費(fèi)的時(shí)間也比較長(zhǎng)。巴克萊銀行在以色列區(qū)塊鏈公司的協(xié)助下,實(shí)現(xiàn)了世界上第一筆區(qū)塊鏈交易,這打開(kāi)了全新貿(mào)易模式的大門(mén),通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用,可以有效縮短貿(mào)易的進(jìn)行實(shí)踐,對(duì)于銀行的監(jiān)管要求大大降低,各種業(yè)務(wù)的開(kāi)展也越來(lái)越規(guī)范。
區(qū)塊鏈證券行業(yè)的影響。首先,客戶和證券公司通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以制定智能型的合約,能夠有效對(duì)買(mǎi)房和賣方進(jìn)行智能組合。通過(guò)分布式數(shù)字登記系統(tǒng),買(mǎi)賣雙方可以有效完成清算和結(jié)算。此外,由于區(qū)塊鏈信息在正常情況下無(wú)法得到修改,區(qū)塊鏈信息在證券交易的過(guò)程中,也不得進(jìn)行隨意的修改,這對(duì)證券公司發(fā)布信息的準(zhǔn)確性提出了更高的要求。此外,采用區(qū)塊鏈技術(shù)后,中央行業(yè)對(duì)證券公司的監(jiān)管可以得到進(jìn)一步的下各種監(jiān)管機(jī)構(gòu)只需要設(shè)立各種證券發(fā)行交易的正面和負(fù)面清單以及相關(guān)法律。此外,證券行業(yè)也不需要投行來(lái)進(jìn)行各種承銷,這就表示在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易過(guò)程中,各種暗箱操作行為將會(huì)得到有效的減少。Nsdaqlingq就是基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)交易管理平臺(tái),其在非上市公司的股權(quán)管理過(guò)程中,往往發(fā)揮著非常重要的作用。
區(qū)塊鏈對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在開(kāi)展的過(guò)程中,在可信度驗(yàn)證上需要消耗大量的時(shí)間,導(dǎo)致業(yè)務(wù)開(kāi)展效率較低,如果采用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)創(chuàng)建智能合約,就可以及時(shí)對(duì)每一筆賠償進(jìn)行追蹤,讓交易流程變得更加透明,交易過(guò)程也更加自動(dòng)化。通過(guò)區(qū)塊鏈還可以改變傳統(tǒng)的保險(xiǎn)建模模式,可以更加及時(shí)追蹤各種投保物品,如名畫(huà)古董、房屋、鉆石等,將交易欺詐現(xiàn)象發(fā)生可能降到最低。各種保險(xiǎn)公司可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用,來(lái)打造一個(gè)可以信任的互助保障,建立各種智能數(shù)據(jù)合約,進(jìn)一步提高各種數(shù)據(jù)的透明程度,數(shù)據(jù)的篡改難度得到增加,各種資金的給付都可以自主實(shí)現(xiàn)和執(zhí)行,用戶資金的去向也可以變得比較明晰。
區(qū)塊鏈對(duì)金融產(chǎn)品的影響。通過(guò)分散化交易機(jī)制的應(yīng)用,會(huì)讓區(qū)塊鏈技術(shù)比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品表現(xiàn)出更為突出的優(yōu)勢(shì)。大家都知道,一個(gè)值得信賴的中央機(jī)構(gòu)在股票、債券、衍生品等資產(chǎn)登記和保管中發(fā)揮的作用是非常突出的。如果采用區(qū)塊鏈來(lái)開(kāi)展各種金融產(chǎn)品業(yè)務(wù),可以以更加合理的方式對(duì)各種數(shù)據(jù)開(kāi)展記錄,讓買(mǎi)賣雙方的信息交換更加保密,之前的各種登記制度也可以被顛覆。此外,智能合約的出現(xiàn),進(jìn)一步降低了人工在交易中的參與程度,提高交易自動(dòng)化程度,減少出現(xiàn)人為操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。
3 當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)在實(shí)際應(yīng)用中所表現(xiàn)出的不足
相關(guān)交易的處理速度較慢。在進(jìn)行交易的過(guò)程中,必須對(duì)所有賬本進(jìn)行對(duì)照,導(dǎo)致交易的速度偏慢,對(duì)存儲(chǔ)空間也有著比較苛刻的要求。為了保證在交易過(guò)程中不會(huì)出現(xiàn)記假賬的現(xiàn)象,在得到記賬權(quán)后,還需要等待一個(gè)小時(shí),確認(rèn)沒(méi)有記假賬出現(xiàn)后,才可以獲得獎(jiǎng)勵(lì)。這就導(dǎo)致交易的效率較低,和傳統(tǒng)第三方確認(rèn)方式交易相比效率要低很多。以比特幣交易為例,其每秒就只可以實(shí)現(xiàn)7筆交易,如果同時(shí)在線交易人數(shù)超過(guò)了1000人,則系統(tǒng)就會(huì)發(fā)生崩潰的現(xiàn)象,嚴(yán)重時(shí)會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)的爆炸。傳統(tǒng)的銀行交易系統(tǒng),在同一時(shí)間可以支持上萬(wàn)人的交易數(shù)量,支付寶就更多了。該交易在整個(gè)交易過(guò)程中,是不能夠被取消的,一旦需要對(duì)交易進(jìn)行修改,就需要走更加復(fù)雜的程序,浪費(fèi)更多的時(shí)間。該技術(shù)的使用成本目前也普遍較高,在區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用的過(guò)程中,往往會(huì)消耗非常多的人力、物力和財(cái)力。為了保證操作的安全性,在操作的過(guò)程中,還需要消耗大量的電能。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,每年在比特幣挖決過(guò)程中產(chǎn)生的電量高達(dá)幾十億度。
我國(guó)當(dāng)前對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的態(tài)度。我國(guó)當(dāng)前對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研究和應(yīng)用,持鼓勵(lì)態(tài)度,并將其作為金融業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。截止2018年底,全球新增區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)二十多起,融資金額在千萬(wàn)元以上,我國(guó)王峰也創(chuàng)建了火星財(cái)經(jīng)區(qū)塊鏈。當(dāng)前有些人員對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)開(kāi)始表示擔(dān)心,有部分技術(shù)并沒(méi)有專注在數(shù)字貨幣上,而是在零售支付上開(kāi)始嘗試進(jìn)行應(yīng)用。在虛擬資產(chǎn)交易中,我們應(yīng)該保持足夠的警惕,要讓金融產(chǎn)品為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),如果操之過(guò)急,就有可能轉(zhuǎn)化為投機(jī)產(chǎn)品。對(duì)于我們這樣的大國(guó),應(yīng)該等技術(shù)成熟了,再進(jìn)行大規(guī)模的推廣應(yīng)用。當(dāng)前,我國(guó)應(yīng)該更多關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展,非常關(guān)注其在金融產(chǎn)品上的應(yīng)用,多開(kāi)發(fā)一些技術(shù)衍生產(chǎn)品,在我國(guó)金融產(chǎn)品發(fā)展中,應(yīng)該做出一定的貢獻(xiàn)。
我國(guó)在相關(guān)經(jīng)濟(jì)會(huì)議上就曾提出,讓金融產(chǎn)品回歸其本源,有效為國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。此外,還應(yīng)該進(jìn)一步對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行完善,不斷完善金融產(chǎn)品體系。此外,還應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管,防止出現(xiàn)大規(guī)模的金融風(fēng)險(xiǎn)。此外,還應(yīng)該進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)的主體地位,讓市場(chǎng)在金融資源配置中發(fā)揮其決定性的作用。當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)還處于不斷發(fā)展的階段,我國(guó)應(yīng)該緊跟技術(shù)發(fā)展的潮流,并認(rèn)真思考如何將這些技術(shù)更好應(yīng)用在國(guó)內(nèi),不斷促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
4 結(jié)語(yǔ)
隨著比特幣的產(chǎn)生和應(yīng)用,讓我們逐漸認(rèn)識(shí)到了區(qū)塊鏈技術(shù),在各種領(lǐng)域中的應(yīng)用也越來(lái)越多。我們應(yīng)該更進(jìn)一步加大對(duì)該技術(shù)的研究,并立足我國(guó)實(shí)際情況,開(kāi)展一些針對(duì)性的金融應(yīng)用項(xiàng)目,讓技術(shù)的作用得到更加充分的發(fā)揮。
本文來(lái)源:《企業(yè)科技與發(fā)展》:http://m.00559.cn/w/qk/21223.html
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