互聯(lián)網(wǎng)金融背景下永州小微企業(yè)融資研究

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，使得傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)形成了有機(jī)融合，填補(bǔ)了小微企業(yè)自身存在的不足之處，小微行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，得到了快速的發(fā)展，為我國的經(jīng)濟(jì)增長做出了重大貢獻(xiàn)。小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速的背景下，憑借自身的優(yōu)勢、高超的技術(shù)以及雄厚的資源幫助小微企業(yè)解決成本過高、融資難的難點(diǎn)，使他們從泥沼中拉出來，為小微企業(yè)的發(fā)展加入了新的動力。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下永州小微企業(yè)的融資進(jìn)行研究具有十分重要的意義。

1小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

小微企業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中擁有較為重要的地位，有效提高了稅收的增長，緩解了就業(yè)問題。但是與大中型企業(yè)相比較，小微企業(yè)在融資方面的難度是非常大的。小微企業(yè)融資難度大主要的原因是：由于小微企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模較小，且穩(wěn)定性較差，因此，經(jīng)營過程中可能存在較大的風(fēng)險，而且在小微企業(yè)前去銀行辦理融資業(yè)務(wù)時不能提供比較全面的信用等級評價資料和信息，因此，銀行通常不會接收小微企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。

2互聯(lián)網(wǎng)金融對小微企業(yè)的影響

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融使得小微企業(yè)融資成本降低

小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及時高效處理政府以及相關(guān)部門的信息，從而做出快速反應(yīng)，這樣使得企業(yè)的工作效率大幅度提升。此外，借助互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)對小微企業(yè)的融資需求以及所需成本進(jìn)行分析，可以幫助小微企業(yè)在融資過程中通過互聯(lián)網(wǎng)可以有效解決其存在的不確定性。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生使得小微企業(yè)的融資渠道變廣

互聯(lián)網(wǎng)金融開始看中小微企業(yè)的發(fā)現(xiàn)，不再像之前一樣對小微企業(yè)報以不看好態(tài)度，而是從小微企業(yè)的發(fā)展出發(fā)，使小微企業(yè)能夠享受到穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)服務(wù)，減小小微企業(yè)在發(fā)展中遇到的阻力，盡其可能在最大程度上滿足小微企業(yè)在發(fā)展中出現(xiàn)的需求。

2.3小微企業(yè)的個性化需求可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融得到滿足

小微企業(yè)由于其發(fā)展特性和多向性，使其本身較大企業(yè)更加多元化，發(fā)現(xiàn)過程中需要的資金相較于大企業(yè)更小，周轉(zhuǎn)周期更短。由于這些特點(diǎn)，小微企業(yè)的個性化需要很容易通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，通過互聯(lián)網(wǎng)定制各種不同形式的符合小微企業(yè)發(fā)展特征的信貸產(chǎn)品，以此減輕小微企業(yè)發(fā)現(xiàn)壓力，滿足發(fā)現(xiàn)需求。

3通過互聯(lián)網(wǎng)金融背景對小微企業(yè)融資進(jìn)行分析

3.1小微企業(yè)融資可以通過網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺貸款完成

目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，大量網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺紛紛出現(xiàn)，其中多數(shù)小額貸款公司以阿里巴巴貸款公司為代表，在小微企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)需要時，將適合其發(fā)現(xiàn)需要的金融服務(wù)提供給小微企業(yè)，將阿里巴巴、天貓、淘寶等小微企業(yè)的信息進(jìn)行收集整合，通過大數(shù)據(jù)分析等方式對這些信息進(jìn)行比對分析，并將結(jié)果作為信用信息。傳統(tǒng)融資模式中普遍存在的信用缺失問題是小微企業(yè)發(fā)展的最大阻礙，而這種融資方式可以對這一問題有效彌補(bǔ)，是小微企業(yè)的發(fā)展更具活力。

3.2小微企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

小額貸款需求的出現(xiàn)，孕育出了P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式，能夠使借貸雙方再交易中實(shí)現(xiàn)各自的需求。通過這種方式，在互聯(lián)網(wǎng)平臺的幫助下小微企業(yè)可以快速找到借貸意向人，同樣借款人也能夠發(fā)放貸款，有效的為借貸雙方增加了選擇性，并保障了貸款的安全性。

3.3小微企業(yè)能夠使用眾籌平臺進(jìn)行融資

小微企業(yè)可以在互聯(lián)網(wǎng)上將自己的特色產(chǎn)品和創(chuàng)新技術(shù)向社會展示，從而通過網(wǎng)絡(luò)上的眾籌渠道進(jìn)行資金籌措。眾籌平臺向每一位使用者開放，群眾根據(jù)自己了解的企業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行針對性的投資，小微企業(yè)就能夠獲得資金支持。同時小微企業(yè)的資金籌集獲取等都在眾籌平臺進(jìn)行了明確規(guī)定，使小微企業(yè)更為便利、安全的獲得資金支持，為小微企業(yè)的順利發(fā)展提供了極大的助益。

4互聯(lián)網(wǎng)金融背景下永州小微企業(yè)融資存在的問題

4.1小微企業(yè)融資信息的不對稱性

由于小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺上留下的信息較少，不能提供充足的數(shù)據(jù)信息作為征信依據(jù)，因此對小微企業(yè)信用信息的收集增添了復(fù)雜性，提高了難度。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)之間的信息交流出現(xiàn)了明顯的不對稱，使小微企業(yè)不能合理正確把控融資時機(jī)，從而致使融資成本增大甚至最終融資失敗。

4.2小微企業(yè)發(fā)展的內(nèi)部問題

永州大多數(shù)小微企業(yè)不具備較強(qiáng)的轉(zhuǎn)型升級能力，例如毛針織等勞動密集型小微企業(yè)，不具備強(qiáng)有力的同行業(yè)競爭優(yōu)勢，無法開拓市場站穩(wěn)腳跟，產(chǎn)品不能在短時間內(nèi)完成對接轉(zhuǎn)型，難以得到各類政府優(yōu)惠政策的扶持，無法完成融資。部分中小微企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模相對偏小，缺少深厚的管理基礎(chǔ)，缺乏健全的財務(wù)制度又由于融資信息的不充分，沒有可供選擇的良好融資渠道，導(dǎo)致自身融資能力較弱。

4.3管理監(jiān)督力度薄弱

我國缺少完整的法律法規(guī)用以解決網(wǎng)絡(luò)融資糾紛問題，沒有詳備的相關(guān)案例供以參考，也缺乏相應(yīng)的政策支持來劃分小微型企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之間的關(guān)系。2013年9月，阿里巴巴正式向國務(wù)院提交了建立網(wǎng)上銀行以提供金融服務(wù)的提案，其主要適用于小微型企業(yè)。

4.4融資風(fēng)險不容忽視

由于目前我國網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)還不成熟，面臨著行業(yè)規(guī)范缺失、監(jiān)管困難、法律制約和融資風(fēng)險等嚴(yán)重問題。網(wǎng)絡(luò)金融具有成本低、覆蓋面廣等優(yōu)點(diǎn)，但也容易造成惡意欺詐和資本損失等問題。例如，以"眾包網(wǎng)"為代表的網(wǎng)絡(luò)信貸公司于2013年宣布破產(chǎn)，深刻反映了企業(yè)融發(fā)展過程中的投資風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和流動性風(fēng)險。因此，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)安全已經(jīng)成為一個亟待解決的問題。

4.5新興融資模式需要加強(qiáng)推廣力度

小微企業(yè)發(fā)展中的融資成本高、信息不對稱、銀行支持缺乏等問題，在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后得到了極大的改善。然而，調(diào)查結(jié)果顯示，超過一半的企業(yè)未使用互聯(lián)網(wǎng)融資平臺的原因是不熟悉新融資模式下的貸款流程。因此，互聯(lián)網(wǎng)新興融資模式的推廣仍需加強(qiáng)。此外，隨著網(wǎng)絡(luò)金融的迅速發(fā)展，道德風(fēng)險、操作風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險也不時暴露出來。因此，對網(wǎng)絡(luò)金融的電子監(jiān)管也提出了更高的要求。

5永州小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的對策分析

5.1加強(qiáng)小微企業(yè)自身建設(shè)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，小微企業(yè)的發(fā)現(xiàn)壓力已經(jīng)得到了緩解，但是卻不能從根本上解決其發(fā)展問題，國家也在大力支持小微企業(yè)的發(fā)展，不斷推出各種優(yōu)惠扶持政策，但是最重要的是小微企業(yè)自身的努力。作為小微企業(yè)，應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)新的管理理念，提升管理水平，完善企業(yè)財務(wù)安全管理制度。建立企業(yè)信息管理方案，記錄交易記錄等，對其信息分析整理，對企業(yè)信用評級，并將這些信息及時提供給使用者。同時，小微企業(yè)應(yīng)該完善各種選拔、考評、懲獎制度，重視人才培養(yǎng)，提高凝聚力，發(fā)展企業(yè)文化認(rèn)同感，加強(qiáng)企業(yè)核心競爭力，改善永州小微企業(yè)的整體面貌，提高企業(yè)信用形象，為永州小微企業(yè)的融資轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。

5.2完善金融機(jī)構(gòu)融資服務(wù)體系

小微企業(yè)融資的關(guān)鍵是完善金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該開始重視永州小微企業(yè)的發(fā)展，摒棄對小微企業(yè)的偏見，對信用良好的小微企業(yè)再次進(jìn)行精準(zhǔn)的資本評估，對其中結(jié)果顯示良好者提供其所需金融服務(wù)。例如，日本已經(jīng)建立了進(jìn)行小額貸款服務(wù)擔(dān)保公司，在其融資風(fēng)險的范圍內(nèi)為小額和微型企業(yè)提供貸款，并提供信貸擔(dān)保，以滿足中小企業(yè)的實(shí)際需要。

5.3加大法律法規(guī)的監(jiān)管力度

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展是小微企業(yè)的福音，永州小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的幫助下大大加快了發(fā)展速度，但是隨之而來的是網(wǎng)絡(luò)安全問題。網(wǎng)絡(luò)籌資平臺的出現(xiàn)，成為了罪惡的溫床，不法分子借用投資、融資等方式實(shí)施詐騙、盜取等，使互聯(lián)網(wǎng)金融安全水平大大下降。因此，國家應(yīng)該完善網(wǎng)絡(luò)法律法規(guī)，加強(qiáng)打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪力度，提高網(wǎng)絡(luò)安全性，為小微企業(yè)的發(fā)展提供法律安全保護(hù)。

6結(jié)語

在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，小微企業(yè)的興起與發(fā)展是及其重要的一環(huán)。小微企業(yè)為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動力的同時，在提高就業(yè)、增加產(chǎn)值、加大稅收方面也有著不可磨滅的貢獻(xiàn)。目前，我國龐大的小微企業(yè)基礎(chǔ)，極大地帶動了國民的就業(yè)情況，緩解了沉重的就業(yè)壓力。然而，各種各樣的問題也隨著小微企業(yè)的發(fā)展而出現(xiàn)，其中最大障礙就是融資問題。如果小微企業(yè)融資問題得到有效解決，那么小微企業(yè)必將進(jìn)入高速發(fā)展期，我國經(jīng)濟(jì)將迎來飛躍式發(fā)展。

本文來源：《企業(yè)科技與發(fā)展》：http://m.00559.cn/w/kj/21223.html